神秘“第四方支付“是个什么鬼？了解一下与之相关的法律风险（下）

【可能与之相关的几个罪名】

来了解一下与非法第四方支付平台可能相关的这些罪名：

1.非法经营罪：是指违反国家规定，有下列非法经营行为之一的犯罪。（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件；（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的；（四）从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。新闻中的“通宝支付”即违反了本罪的第三个行为；非法经营罪中“违反国家规定”的理解：第一个层次，如果一个行为没有违反国家规定，而只是违反了比国家规定位阶低的地方性法规、部门规章等，并不必然构成非法经营罪；即如果“通宝支付”仅违反了央行的《通知》，程度轻微，并不能立刻定性为犯罪。

第二个层次，如果一个行为虽然违反了国家规定，但国家规定未将该行为作“构成犯罪的…追究刑事责任”的规定、并且刑事司法解释也未将该行为解释为非法经营罪的行为方式的，也当然不构成非法经营罪。

第三个层次，如果一个行为虽然违反了国家规定、并且该国家规定将该行为作“构成犯罪的…追究刑事责任”的规定，但刑事司法解释未将该行为明确解释为非法经营罪的行为方式的，也当然不构成非法经营罪――比如无照经营行为。

立案标准：未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，数额在二百万元以上的; 据警方通报，“通宝支付”的涉案金额达到28亿之巨，已经严重扰乱了正常了社会经济秩序。

量刑标准：自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节恃别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

2. 窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：本罪侵犯的客体是信用卡管理秩序。犯罪对象是信用卡资料信息；信用卡信息资料是关于发卡行代码、持卡人账户、密码等内容的加密电子数据，由发卡行在发卡时使用专用设备写入信用卡磁条中，成为POS机、ATM机等终端机识别合法用户的依据，是行为人实施信用卡伪造犯罪的重要资料，因而，窃取、收买他人信用卡信息的行为属于伪造型信用卡犯罪的上游行为。客观行为方式包括窃取、收买或者非法提供三种方式。

立案标准：窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上的；根据司法解释，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的， 应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”

量刑标准：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

3. 开设赌场罪：开设赌场罪是指客观上是否具有聚众赌博、开设赌场、以赌博为业的行为；主要方式有：一是以营利为目的，以行为人为中心，在行为人支配下设立、承包、租赁专门用于赌博的场所。提供赌博用具让他人赌博的，其场所公开与否并不影响犯罪构成。二是以营利为目的，在计算机网络上建立赌博网站，或者为赌博网站担任代理，接受投注的行为，属于刑法第三百零三条规定的“开设赌场”以及明知是赌博网站，而为其提供下列服务或者帮助的，属于开设赌场罪的共同犯罪，依照刑法第三百零三条第二款的规定处罚。

为赌博网站提供资金支付结算服务，收取服务费数额在1万元以上或者帮助收取赌资20万元以上的；实施前款规定的行为，数量或者数额达到前款规定标准5倍以上的，应当认定为刑法第三百零三条第二款规定的“情节严重”

量刑：以营利为目的，开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

4.洗钱罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为；

洗钱罪的行为主体可以是单位，但不能包括实施了毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七种上游犯罪的人。例如，开设赌场之后，洗钱行为属于不可罚之事后行为，不构成犯罪。

故被警方控制的这95名犯罪嫌疑人最终涉嫌什么罪名，需要警方在收集、固定相关证据后，由法院来根据事实及证据作出判决。且在这95名涉案人员中，并非全部会以所涉案件被公诉机关起诉被法院定罪量刑。此案涉案金额之大，地域分布之广，环节流程之多，性质复杂，不同的分工及对犯罪后果的作用的不同，都会影响到对其行为的定性与处罚。

第四方支付平台，是互联网时代颠覆“第三方支付”的颠覆者，是支付市场远见者招财进宝的新兵器?还是不法分子手中的“洗钱中心”和“如意宝”？就看它掌握在什么人手里，如何来运作使用它。

揭开“第四方支付平台”的神秘面纱，真相就在这里。（完）

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