胡某擅自设立金融机构案

   胡某，是一名近四十岁的中年男子，原本是深圳一公司的经理。其一直有个开一家自己的银行想法，在这种“伟大理想”的召唤下，果断从深圳辞职，踏上了北上京城的道路。来到京城后，首先是给自己的“银行”选址选名字。经过反复对比和比较，胡某把自己银行的地址选在了复兴路附近。并且伪造了一张身份证自己用，伪造了银行的专用章。

    随后，胡某叫来装修队，把自己租的房子装扮一新。并且聘请了相关的营业部主任，会计、保安员、营业员、出纳员等等。一套人马召唤起来了，并且购买了办公设备。并设计有自己风格的存折以及存款专用凭证。万事俱备时候，即将开业，胡某万万没想到这个时候被人举报了，警方迅速控制住了胡某。

   在这个案件中，关于胡某的一些列行为，法律界由三种意见：第一种认为，胡某触犯了非法吸收公众存款罪；第二种认为，应该是触犯了刑法中的擅自设立金融机构罪；第三种意见认为是伪造居民身份证和伪造企业、事业印章罪。

    擅自设立金融机构罪，是指未经国家机关相关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易机构、期货交易机构、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。

    根据《中华人民共和国刑法》第一百七十四条规定，未经国家机关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的处三年以下有期徒刑……情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑……

    并且伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批文的，也会被追诉。

擅自设立金融机构罪的侵犯的客体是国家对金融机构的管理秩序。

擅自设立金融机构罪客观要件表现为，未经国家机关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所及其他金融机构的行为。

擅自设立金融机构罪主体要件是一般主体，单位也可以构成此罪。

擅自设立金融机构罪主观要件是故意，即明知是擅自设立金融机构的行为，仍然追求或放任。

在本案中，胡某擅自伪造居民身份证件和伪造企业、事业单位公章，这都是为擅自设立金融机构做准备。属于牵连犯，目的包容手段所以应该以擅自金融机构罪追究责任。另外，胡某擅自设立金融机构意在非法吸收公众存款，因而设立金融机构的行为是成为了吸收公众存款的预备行为，二者应该是想象竞合的关系。对非法吸收公众存款和擅自设立金融机构应择一罪处罚，但是二者法定刑一致，但是擅自设立金融机构是已经实施的行为，故应是擅自设立金融机构一罪处罚。