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首席刑事律师-王平聚
清华大学博士
深圳大学市委党校刑法教授
深圳福田区第三届政协委员
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  • 深圳破获首宗“套路贷”案件揭开贷款负债“扶摇直上

    时间:2018-04-18 16:34:03 浏览:
    导读: 去年9月的一天,当听到自己价值300多万元的房子被查封的消息,邓先生脑子顿时一片空白,拿刀在自己的左臂割了一刀,起因仅仅是一笔15万元

    去年9月的一天,当听到自己价值300多万元的房子被查封的消息,邓先生脑子顿时一片空白,拿刀在自己的左臂割了一刀,起因仅仅是一笔15万元的贷款。而郑先生则是在一年内由5万元贷款滚雪球到负债340万元。其实,两名受害者都陷入一种叫套路贷的骗局。日前,罗湖警方就破获了深圳首宗套路贷案件。
    警方表示,套路贷假借民间借贷之名,通过虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼等手段,达到非法占有他人财产的目的。由于套路贷隐蔽性强,且利用公权力扫尾,被害人很容易上当,警方提示市民尽量通过正当渠道贷款,特别要警惕空白合同
    套路贷套路深
    深圳罗湖区桂园派出所民警曹志辉表示,套路贷的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。在他们经办的典型案件中总结了几种套路贷套路,邓先生的遭遇只是套路贷初级套路
    初级套路空白合同资金走账
    15万丢一套房男子愤而自残
    20177月,邓先生的堂姐找到了他,想通过他向深圳市阿美金融服务有限公司贷款15万元,做资金周转。因堂姐的房子在邓先生的名下,且堂姐还说通过中介认识的人,邓先生遂答应了。
    之后,贷款公司业务员与之接洽,以邓先生名下的房产为抵押做贷款,并要求签订一份空白合同,并告诉他这是行规,邓先生没多想,就在合同上按上手印。
    之后,邓先生陆陆续续收到了总计50万元的钱款。只借15万元,为何会打来这么多钱?业务员随后电话告知他,让他随手帮公司走个账,提高下公司的信用。随后,邓先生将35万元转到对方指定的账户上。
    没过多久,对方又以要交保证金、利息等理由,让邓先生取现7.9万元交给业务员。这时,邓先生手头实际拿到的钱只剩7.1万元。
    几天后,形势急转直下,对方突然来电说邓先生在外面有借款,已经造成单方面违约,要求其归还50万元借款,否则就到法院起诉,查封你的房产。之后,邓先生不断地接到威胁电话,甚至被人堵在屋内要钱。
    20179月,他价值300万元的房子被法院查封。当收到这个消息,邓先生的脑子一下子蒙了,我一个人本本分分,怎么会成这样子?一气之下,他拿刀在自己的左臂上割了一刀,被缝了五六针。
    邓先生来到深圳罗湖公安分局桂园派出所报案,没想到警方一查,被这家公司骗了的人在深圳有十几个,分布在福田、龙岗、罗湖等多个区。此案中,受害人龙女士借款50万元,结果600万元的房产被查封,甚至还有蛇口价值一千万元房产被查封并卖掉的事情。
    2017126日,经过三个月的侦查,罗湖警方成功抓获犯罪嫌疑人6名。至此,深圳市第一宗套路贷案件成功告破。警方表示,犯罪嫌疑人高某、高某明、谭某、范某、李某放、万某等人已涉嫌合同诈骗罪和敲诈勒索罪。
    办案人员点评:这种套路以制造银行流水痕迹、虚增债务为主要犯罪手段。此案中,邓先生签的空白合同,本来是借款15万,却被作案人填上50万元,而且合同一般不给受害人。关键环节在于所谓的资金走账,实质是贷款空放,目的是刻意留下50万元的银行流水痕迹。作案人最终以合同和银行流水为证据,提起诉讼并查封受害人房产。
    高级套路连环转单平账虚增债务
    5万险被套900万房产
    郑先生因急于用钱,但自身因有过不良征信记录无法从银行贷款,遂找从事小额借贷的欧某提出借贷。欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后答应了。
    深圳罗湖区黄贝派出所民警汤诚介绍,201611月,郑先生与欧某签订空白合同后,欧某指示同伙给郑先生打款5万元,放款后,郑先生从5万元中转账2万元给欧某,作为当月利息和下月还款的保证金,实际到手仅3万。
    1个月后,5万元借款到期,郑先生无力还贷。关键的转单平账环节到来。欧某主动介绍同伙甲借款给郑先生。郑先生欲借14万元贷款,甲转账20万元给郑。8.1万元用于偿还欧某的5万借款,并扣除利息和保证金10.3万元,郑先生实际到手1.6万元。一年中,经过11手的转单平账后,郑先生实际到手共36万余元,但债务本金及利息已累计至340余万。最终,欧某等人起诉郑先生,并向法院申请查封郑先生价值900万元的房产。
    今年131日,郑先生向黄贝派出所报案。412日凌晨,罗湖警方将11名目标嫌疑人全部抓获。
    办案人员点评:该案犯罪嫌疑人通过与事主签订阴阳合同”“空白合同”“制造虚高银行流水的作案方式向事主多次放贷。每次放款后立即以支付利息、保证金、好处费等名目扣除部分借款,导致事主实际到手借款金额远远达不到合同约定的金额,却被要求按照合同约定的借款金额支付本金和利息;通过转单每次又产生新的利息、新的违约保证金,从而不断垒高虚假的借款本金。
    套路贷迷惑性大,已有知识型犯罪雏形
    空白合同、多打借款,这些诡异的贷款行为,受害者难道没有察觉?
    罗湖公安分局刑警大队中队长宋再程表示,套路贷的手段方式与民间高利贷很相似,其套路迷惑性大、隐蔽性强。等到借款人意识到被骗,作案人已经制造完成了对借款人不利的法律证据。比如在资金走账环节,有些借款人以前接触过民间借贷,帮贷款公司走账,提高对方公司的信用和贷款额度,一定程度上成为潜规则。这就给了作案人制造证据的机会。
    而在签空白合同上,作案人善于抓住被害人心理。有些借款人法律风险意识淡薄,别人说空白合同是行规,他就信了;有的则是急于求成,为能尽快拿到贷款,被作案人循循善诱签下空白合同;有的则是债务缠身,无力偿还,抱着死猪不怕开水烫的心理去借款、签合同,合同的具体内容完全不顾及。
    宋再程表示,套路贷已具备知识型犯罪的雏形,甚至有个别律师等法律从业人员成为作案人的共谋或军师,给予其专业的法律指导,提升虚假诉讼的胜诉率,获取高额犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中,放贷方聘请提起虚假诉讼的代理律师曹某,参与了虚假诉讼的共谋和实施过程,以犯诈骗罪被判处有期徒刑六年,并处罚金人民币六万元。
              来源于:广州日报
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